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Se incrementan los ingresos por intereses de los hogares

dineroLos ingresos por intereses de los hogares españoles han registrado un incremento durante el 2011 del 25,4%. Esto quiere decir que se han alcanzado los 23 mil millones de euros. Con esto se ha remontado un periodo de caídas que ha durado casi dos años.

Durante el último año, el principal refugio para los ahorros de las familias españolas fueron los activos financieros. Entre los productos más solicitados se encuentran los tradicionales depósitos bancarios y los pagarés. La competencia entre bancos y cajas de ahorros hizo que el tipo de interés sintético de los depósitos se incrementará por primera vez desde el 2008.

El caso de las rentas de la propiedad ha sido muy distinto, ya que se consolidó la tendencia a la baja por tercer año consecutivo. Esta situación se ha producido, entre otras razones, por el declive de las rentas inmobiliarias.

La situación de los ahorradores será muy distinta durante este 2012. En lo que va del año se viene experimentando un descenso generalizado de los intereses pagados por cuentas de ahorro, plazos fijos y otros productos similares.

 

 

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El Año Nuevo es un buen momento para empezar a crear un presupuesto familiar

balance financieroUn presupuesto es un documento muy útil gracias al que muchas familias mantienen cierta estabilidad en sus economías domésticas. Sin embargo, aún existen muchos que no recurren a este documento. Nos encontramos a puertas de un nuevo año, por lo que es un buen momento para empezar a elaborar un presupuesto y aprovechar las ventajas que esto genera.

Después de los gastos navideños, muchos se han lamentado por no contar con más dinero ahorrado. Precisamente, este debería ser el estímulo inicial para empezar a elaborar un presupuesto. A esto se le añade que los expertos anticipan que este 2012 no será un buen año para la economía, por lo que es más importante aún mantener un mejor control sobre nuestros gastos.

El nuevo año es una fecha indicada para definir cuánto gastamos y cuánto es el dinero que percibimos, ya sea como salario, renta, etc. El primer paso es calcular cuánto es lo que podemos gastar. Luego debemos establecer algunas metas de ahorro y finalmente determinar qué gastos son prioritarios y cuáles pueden reducirse.

Finalmente, es trascendental tomar en cuenta que siempre los gastos deben ser cubiertos por los ingresos y no por el crédito.

 

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La publicidad en el coche puede convertirse en un ingreso de hasta 600 euros

publicidad cochaEn el contexto actual, las personas suelen buscar todas las maneras posibles de obtener ingresos adicionales. En este sentido, una manera efectiva de ganar hasta 600 euros adicionales es gracias a los coche-anuncio.

Cada vez más empresas españolas utilizan coches particulares como soporte publicitario. Sin embargo, es necesario cumplir con algunos requisitos para ser parte de ello. Estas empresas exigen que los coches tengan menos de cinco años, que recorran un mínimo de 80 kilómetros al día y que los propietarios estén dispuestos a pegar un adhesivo con el anuncio.

Por lo general, los interesados deben registrarse en estas empresas, completar una ficha con información sobre el vehículo e incluir algunas fotografías del mismo. Con esto, las empresas los incluirán en sus bases de datos. En el caso que el anunciante busque un modelo con esas características, la empresa se pondrá en contacto con el interesado.

Si cubrimos toda la carrocería de nuestro vehículo, podríamos recibir en promedio 600 euros mensuales. Definitivamente, esta cantidad de dinero es favorable para cualquiera en un periodo tan difícil como el que atraviesa la economía en la actualidad.

 

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La pobreza alcanza al 21,8% de españoles

situacion economicaSegún la Encuesta de Condiciones de Vida del Instituto Nacional de estadística (INE), el 21,8% de las personas que residen en España vive por debajo del umbral de riesgo de la pobreza. Esto supone un incremento de un punto porcentual con respecto a las cifras del último año.

La encuesta también ha revelado que el ingreso medio neto anual por hogar, con cifras al 2010, asciende a 24.890 euros, lo que representa un 4,4% menos que año anterior. Del mismo modo, el ingreso medio neto anual por persona ha sido de 9.371 euros, lo que supone una caída del 3,8%.

Asimismo, se ha podido conocer que el 35,9% de los hogares españoles asegura que no cuenta con la capacidad de afrontar gastos imprevistos durante este año. Además, el 26,1% de los hogares afirma que tiene dificultades para llegar a fin de mes. Esta cifra se ha reducido con relación al 2010, año en que ascendió hasta un 30,6%.

Con respecto a la vivienda, la encuesta ha asegurado que el 49,6% de los hogares cuenta con una vivienda propia sin hipoteca, mientras que el 32,3% aún no la ha liquidado y paga una cuota media mensual de 541 euros.

 

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¿Qué gastos se pueden recortar para fomentar el ahorro?

dineroPara ahorrar es necesario empezar a gastar menos. Si bien esta tarea es bastante complicada al momento de ponerla en práctica, no es imposible. En un estudio sobre las comunidades más pobres de 18 países, Abhijit V. Banerjee y Esther Duflo, ambos profesores del MIT, concluyen que hasta “los más pobres entre los pobres” pueden ahorrar.

Ellos identifican cuáles son los gastos que estas personas pueden recortar para ahorrar cierta cantidad de dinero. En su investigación, las personas que realmente estaban mentalizadas en el ahorro empezaron a disminuir sus gastos en té, tabaco, alcohol, snacks y en celebraciones.

Esta investigación se centró en personas que reciben ingresos menores a 99 centavos de dólares al día. Evidentemente, si una persona que recibe ese salario puede ahorrar, con mayor razón alguien que dispone de un ingreso fijo y de un sistema de beneficios, fondo de pensiones, etc., también puede hacerlo.

Esta investigación debería ser un apoyo anímico para todos los que creen que no pueden ahorrar. Además, muestra claramente cuáles son esos productos bastante prescindibles en los que podemos empezar a reducir nuestros gastos.

 

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¿Cómo pueden ahorrar los que reciben el salario mínimo?

dineroSi una persona quiere ahorrar dinero solo tiene dos opciones. Por un lado, puede empezar a ganar más dinero, tarea que toma bastante tiempo y esfuerzo; por otro lado, puede empezar a reducir sus gastos. En este sentido, no existen las soluciones mágicas.

Evidentemente, ganar más dinero no es una opción para alguien que esté pensando en empezar a ahorrar en el corto plazo. Por el contrario, si se empiezan a reducir los gastos se podrá a empezar a ganar más a través de los ahorros bien invertidos. Sin embargo, esto no resulta tan sencillo en la práctica.

Más allá del salario que puede ganar una persona, así se trate del mínimo, siempre es posible ahorrar. Esto se debe a que la principal barrera para el ahorro no se encuentra en el área financiera, sino en el aspecto psicológico. La falta de autocontrol para destinar una parte de nuestros ingresos al ahorro es la mayor dificultad en este aspecto.

Esto deja en evidencia que todos podemos ahorrar algo de dinero. De esta manera, podremos acumular un capital que luego podrá ser invertido para que se convierta en un ingreso adicional.

 

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Consejos para realizar un presupuesto

plan economicoSiempre es importante contar con un plan de ahorro y gastos que permita fortalecer las finanzas personales. De esa manera podremos enfrentar con más tranquilidad el futuro. En este sentido, el programa de educación financiera de MasterCard Worldwide, “Consumo Inteligente”, ha dado algunas recomendaciones.

Un presupuesto es semejante a una radiografía de nuestro estado financiero, ya que nos permite identificar en qué estamos gastando nuestro dinero y hacer un control sobre ello, así como definir nuestras prioridades.

La manera más sencilla de elaborar un presupuesto es realizando el cálculo de lo que podemos permitirnos gastar. En segundo lugar, es recomendable siempre establecer ciertas metas de ahorro. Finalmente, es importante determinar qué gastos son imprescindibles y cuáles pueden ser reducidos.

En este sentido, se recomienda recopilar toda la información sobre nuestros ingresos y egresos. Para ello debemos recolectar todos nuestros recibos y boletas de pago. En el caso que nuestros gastos sean mayores que nuestros ingresos, necesariamente debemos reducirlos.

Asimismo, este programa recomienda pagar nuestros gastos no con crédito, ya que el saldo de nuestras tarjetas podría aumentar hasta convertirse en deuda, sino con nuestros ingresos.

 

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Los presupuestos familiares

gastosLa crisis le ha enseñado a muchas familias a cambiar ciertos hábitos relacionados a la economía doméstica. Uno de los hábitos que, si no lo ha hecho ya, debería volverse más común es el uso presupuestos familiares.

En un presupuesto familiar se encuentran registradas todas las operaciones económicas que podamos y que tengamos que hacer. En este documento se deberían contrastar los outputs con los inputs y de ello obtener un saldo positivo.

Los outputs son todos aquellos gastos que uno debe realizar, como por ejemplo los pagos de la vivienda, del colegio de los hijos, del coche, etc. A su vez, los inputs son todos los ingresos de dinero que puedan ser registrados. Por lo general, estos ingresos incluyen a los sueldos, ciertos productos financieros de los que uno puede obtener un beneficio, alguna propiedad que se haya puesto en alquiler, etc.

Los presupuestos son fundamentales, sobre todo en tiempos difíciles, ya que afectan de forma directa el consumo de cada familia.

 

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¿Cómo reconocer a quienes pretenden parecer insolventes?

En estos momentos de crisis económica, muchas personas podrían estar ocultando sus ingresos o sus bienes para escapar de los acreedores. Estos acreedores podríamos ser nosotros mismos, así que sería importante tener presente que existen algunas maneras de reconocer a estas personas.

La estrategia más común para ocultar dinero es tenerlo todo en líquido. Si uno solamente utiliza dinero físico será muy difícil que pueda dejar algún rastro. Sin embargo, mantenerse fuera del sistema financiero impide generar cierta rentabilidad. Por ello, algunas personas podrían optar por recurrir a sistemas financieros extranjeros.

También podría darse el caso del uso de testaferros. Estas personas son, generalmente, amigos cercanos o familiares de la persona en cuestión que figuran como titulares de un dinero o de rentas que no son suyas.

Asimismo, es importante tener cuidado con aquellos que levanten deudas inexistentes con sociedades que dependan de ellos mismos. De esa forma, estas personas traban sus bienes e ingresos para evitar que otros puedan acceder a ellos.

Estas son solo algunas estrategias que podrían utilizarse para evitar pagar una deuda. En el caso de que desconfiemos de alguien que nos deba dinero y no nos pague, sería recomendable tener estos factores en cuenta.

 

 

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La educación financiera de los niños (II)

Es importante que los niños aprendan desde pequeños algunos aspectos esenciales que les sean útiles en el futuro. La educación financiera de un niño es vital para que en el futuro pueda mantener una adecuada situación económica.

Es importante que los hijos aprendan que el dinero no se consigue fácilmente. Asimismo, es vital que sepan mantener una gestión adecuada de su dinero. Por ello, cualquier falla en el balance de ingresos y gastos mensuales debería suspender el ingreso hasta que se alcance de nuevo un equilibrio en la situación.

Por otro lado, es importante hacerles saber que las asignaciones económicas de los padres cesarán en algún momento. Ningún banco puede prestar dinero eternamente. Del mismo modo, los padres también tendrán que ponerle un límite de edad a sus contribuciones.

Finalmente, los padres deben tener presente que el mejor regalo que le pueden dar a sus hijos es la independencia financiera. A través de una buena educación, los padres pueden obtener la garantía de que cuando sus hijos se vuelvan independientes no pasarán problemas financieros.