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Tarjetas de crédito: todo lo que debes saber

Tanto las tarjetas de crédito como las de débito,  tienen aparejadas una serie de ventajas y desventajas que implican una serie de condiciones para el cliente que son impuestas por la banca. Estas son las principales ventajas e inconvenientes de las tarjetas de crédito:

Ventajas de las tarjetas de crédito

  • Las tarjetas de crédito permiten al cliente acceder a un saldo superior al que dispone en su cuenta corriente.
  • Si la deuda se amortiza en los plazos pactados el banco o la caja no cobra intereses.
  • La tarjeta de crédito permite al usuario retener el pago del producto o servicio durante un tiempo, con lo que puede verificar su calidad.
  • El método de pago con tarjeta de crédito es el medio más utilizado en Internet porque suele incluir seguros que protegen de usos fraudulentos.
  • Normalmente incluye seguros de asistencia médica, accidentes, robo y pérdida de equipaje, de ahí el elevado coste que supone en comisiones.


Desventajas de las tarjetas de crédito

  • Para poder tener una tarjeta de crédito el banco comprueba los ingresos del solicitante y su historial bancario, sin una estabilidad económica la banca no suele conceder esta tarjeta.
  • El dinero extra que concede el banco en muchas ocasiones se considera un préstamo y, por tanto, puede exigir intereses de devolución.
  • Hay que tener muy en cuenta que las tarjetas de crédito pueden conducir al sobreendeudamiento del cliente.
  • La tarjeta de crédito tiene unos costes de mantenimiento y comisiones más elevadas que las de débito.

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Tarjetas de débito: todo lo que debes saber

Tanto las tarjetas de débito, como las de crédito,  tienen aparejadas una serie de ventajas y desventajas que implican una serie de condiciones para el cliente que son impuestas por la banca. Estas son las principales ventajas e inconvenientes de las tarjetas de débito:

Ventajas de las tarjetas de débito

  • En las tarjetas de débito no se suelen pagar intereses porque los cargos normalmente se hacen al instante. Solo se pagan comisiones si se retira dinero de un cajero que no forma parte de la misma red de la entidad.
  • Se trata de una forma de pago rápida y segura.
  • Muchos bancos proporcionan un servicio en línea para evitar situaciones de doble pago con una tarjeta de débito.
  • En muchas entidades no se cobra comisión de mantenimiento anual de la tarjeta debido a que el coste es mínimo.
  • Las tarjetas de débito son aceptadas en una amplia gama de comercios y establecimientos tanto a nivel nacional como internacional.


Desventajas de las tarjetas de débito

  • Las tarjetas de débito permiten al titular únicamente acceder al disponible en su cuenta.
  • En algunas entidades se cobra un importe anual por el mantenimiento de la tarjeta de débito.
  • El titular debe exigir identificarse en los establecimientos donde realice cualquier pago mediante la tarjeta por cuestiones de seguridad.
  • Normalmente las tarjetas de débito tienen un límite diario de pago diario impuesto por la entidad por cuestiones de seguridad.

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Comisiones de las tarjetas de débito

Las tarjetas de débito pueden comportar cierto tipo de comisiones si se solicita algún servicio o producto adicional, el banco suele justificar estas comisiones por las gestiones administrativas y los servicios prestados.

Tarjetas de débito: principales comisiones

La banca no suele cobrar por sacar dinero de los cajeros de la red de la entidad emisora, pero sí  por retirarlo de los cajeros que no estén adscritos; los porcentajes de las tarjetas de débito varían de un banco a otro y dependen del tipo de acuerdo pactado. Este tipo de comisiones aumenta considerablemente cuando se retira el dinero en el extranjero, en este caso la banca aplica una comisión más alta debido a que lo que se aplica es una comisión por una transferencia entre dos países diferentes.

Las principales comisiones de las tarjetas de débito son:



  • Comisión por mantenimiento y renovación: Se trata de un porcentaje fijo que la entidad cobra a sus clientes por la emisión, renovación y mantenimiento de la tarjeta, se trata de un pago inicial por la adquisición de la tarjeta y luego se acuerda un pago periódico, que puede ser mensual, semestral o anual, por su mantenimiento. En este caso el importe depende de la categoría de la tarjeta, las visa oro y platino pagan más. Este importe se reduce en el caso de las tarjetas beneficiarias.
  • Comisión por disposición de efectivo: Esta comisión está relacionada con la retirada de dinero en los cajeros o en la ventanilla de las entidades, como hemos mencionado anteriormente, si la retirada de dinero se efectúa en cajeros de la misma entidad no se suele cobrar comisiones, si se opera en distinta red esta comisión suele rondar el 3%. Como medida de seguridad el cajero debe informar al cliente antes de realizar la operación del coste que conlleva, o al menos, del importe máximo que puede suponer.
  • Comisión por exceder el límite o  comisión por descubierto: Este tipo de comisiones sólo se aplican en caso de que las entidades permitan al cliente exceder el límite de su cuenta, quedando así un saldo en mora que deberá amortizar por concepto de descubierto. En este caso hay que tener en cuenta que la entidad no podrá cobrar esta comisión si el descubierto se da porque el banco ha realizado operaciones en las cuentas del cliente en fechas distintas a las habituales. Apuntar también que existe un límite de la comisión por descubierto, se estima que no puede exeder una TAE, una Tasa Anual Efectiva, 2,5 veces mayor al interés que sea legal en ese momento de la operación. Tampoco es legal cobrar la comisión por descubierto más de una vez por operación.
  • Comisiones por consulta de saldo y movimientos: En el caso de las tarjetas de débito si el cliente consulta el saldo y los movimientos de su cuenta en su propia entidad la operación suele ser gratuita, pero si las consulta se hace en un cajero de distinta red dependerá de dónde lleve a cabo esta operación, en todo caso se trata de una información que se debe dar de antemano al cliente.

Saber más sobre las tarjetas de débito.

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Comisiones de las tarjetas de crédito

Las tarjetas de crédito llevan asociadas una serie de comisiones que varían en función de las entidades y los servicios que llevan asociados, es decir, las comisiones son los cargos que hay que pagar por los servicios utilizados.  Estas son las comisiones más comunes que la banca suele cobrar a los clientes de las tarjetas de crédito:

Comisiones por emisión, mantenimiento y renovación

En muchos casos la emisión de la tarjeta de crédito es gratuita y lo que se paga a la entidad es una cuota semestral o anual por el mantenimiento. Estos importes de mantenimiento oscilan entre los 6 i 40 euros al año.

En algunos casos las entidades las entidades ofrecen tarjetas sin cuota anual pero para ello requieren un mínimo de ingresos al año o un gasto limitado.

Normalmente las entidades suelen renovar de manera gratuita las tarjetas de crédito como gesto de agradecimiento por la fidelidad y permanencia.

Comisión por disposición de efectivo

Para estos casos si se utilizan cajeros de la propia entidad las comisiones oscilan entre el 2,5 i el 3%, cuando se trata de la misma red pero de distinta entidad las comisiones se suelen situar en torno al 4%, mientras que si se recurre a los de una red diferente se puede llegar a pagar una comisión que ronda entre el 4,5 i el 5% del capital dispuesto.

Comisión por exceder el límite

En muchos casos la banca permiten superar el límite de la tarjeta pactado en el contrato entre la entidad y el cliente a cambio de una comisión adicional a la del capital dispuesto, en ese caso debe de consultar a la entidad si se trata de una cantidad fija o de un porcentaje sobre el importe que supera ese límite.



Comisión por reclamación

Se trata de la comisión que la entidad cobra al cliente cuando la tarjeta tiene saldo negativo, es decir, cuando se le debe dinero a la entidad o caja. Esta comisión debe esta estipulada en el contrato que se firmó en el momento de la emisión de la tarjeta.

Otras comisiones

A parte de las comisiones anteriormente mencionadas, que son las más comunes, existen otras que también deben de tenerse presente a la hora de solicitar y utilizar una tarjeta de crédito,  normalmente son las que van asociadas a otros servicios adicionales que la entidad ofrece, estas son las más comunes:

  • Comisión por cancelación anticipada de la tarjeta.
  • Comisión por duplicados de tarjeta.
  • Comisión de activación de pagos a través de otros dispositivos.

 Saber más sobre las tarjetas de crédito.

 

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Tarjetas de crédito

¿Qué es una tarjeta de crédito?

Una tarjeta de crédito es un instrumento financiero de pago, emitido por un Banco o Caja de Ahorros, que permite al titular de la tarjeta acceder a un saldo superior al disponible en su cuenta corriente. Este dinero proviene de un crédito concedido por parte de la entidad que el cliente deberá amortizar conforme a los plazos y condiciones pactados mediante un contrato previamente.

Entre las tarjetas de crédito más utilizadas en todo el mundo se encuentran VISA, Mastercard y American Express. Para solicitarla es necesario ser mayor de edad y presentar un comprobante de ingresos y un certificado de los bienes que posee el cliente, de tal manera que acredite que podrá llevar a cabo los pagos correspondientes para hacer frente al crédito prestado por la entidad.

¿Qué modalidad de pago ofrecen las tarjetas de crédito?

Para realizar los pagos pendientes se puede elegir entre dos posibilidades:

  • La amortización inmediata, que puede ser en el momento de la compra o gasto, o a principios del mes siguiente.
  • El pago aplazado, que se podrá estipular en una cantidad fija o en un porcentaje mensual, este tipo de cargo conlleva el pago de unos intereses adicionales.

Tipos de tarjetas de crédito

Existen muchos tipos de tarjetas de crédito que podemos agrupar en las siguientes 5 categorías:


  • Tarjetas de crédito para jóvenes: Se puede acceder a ellas a partir de los 18 años, en estos casos generalmente son los conocidos como el Carnet +26 que aporta ciertos beneficios a su titular como descuentos en cursos, créditos a bajo interés para la vivienda, un coche o realizar estudios de posgrado. El requisito esencial para poder solicitar esta tarjeta es tener entre 26 i 30 años.
  • Tarjetas de crédito para adultos: La particularidad de estas tarjetas es que se puede acceder a una cantidad de dinero mayor de la que se tiene en cuenta. Dentro de este tipo encontramos las tarjetas platino y las oro, que ofrecen mayores cantidades a sus titulares y menores comisiones, también otros servicios adiciones como mayores coberturas, las entidades las suelen ofrecer a clientes considerados VIP y tienen gran prestigio internacional.
  • Tarjetas de crédito para profesionales: Este tipo de tarjetas permite a las empresas realizar compras de productos y también facilitar procedimientos administrativos, entre las mas conocidas se encuentra la visa purhasing.
  • Tarjetas de crédito para mayores de 60 años: Algunos tipos de bancos o cajas de ahorros ofrecen este producto que va destinado para mayores de 60 años y que tienen algunas ventajas para los titulares como descuentos en establecimientos, viajes o ofrecen adelantos de las pensiones.
  • Tarjetas Affiity: Se trata de tarjetas de crédito o débito emitidas por una entidad, que al mismo tiempo están vinculadas a una empresa o asociación y ofrecen descuentos relacionados con la entidad asociada, muchas de ellas están vinculadas a ONG'S y al mismo tiempo que se utilizan se está destinando una ayuda a las Organizaciones No Gubernamentales.

Como las tarjetas de crédito ofrecen una serie de servicios asociados, las entidades que las emiten cobran una serie de comisiones que varían según los servicios recibidos.

 Saber más sobre las tarjetas de crédito.

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Tarjetas de débito

¿Qué son las tarjetas de débito?

Las tarjetas de débito son un instrumento financiero emitido por un Banco o Caja de Ahorros que permite al cliente acceder únicamente al saldo que dispone en su cuenta corriente asociada a la tarjeta. El pago en una tarjeta de débito conlleva de manera directa un cargo en dicha cuenta de la que es titular. La tarjeta de débito es también conocida como el dinero electrónico o el dinero de plástico.

Para solicitar una tarjeta de débito es necesario tener una cuenta de ahorros o cuenta corriente, muchas entidades la emiten de manera gratuita pero, en algunas de ellas, hay que pagar una tarifa anual que suele oscilar entre los 6 y los 12 euros a año. Normalmente se puede solicitar a partir de los 14 años. También se suelen pagar comisiones si llevan otras opciones asociadas.

Tipos de tarjetas de débito

Existen diferentes tipos de tarjetas de débito que se pueden agrupar en tres categorías:

  • Tarjetas de débito para jóvenes: Este tipo de tarjetas tienen ventajas asociadas a la edad de sus titulares o estatus estudiantil, entre otros factores. La estrategia de la banca al ofrecer este servicio es captar a futuros clientes y fomentar en ahorro en los jóvenes. Estas tarjetas se adaptan a la edad del titular, existen des de tarjetas para niños recién nacidos, hasta el conocido Carne joven "Euro -26" y el "Euro +26", que incluyen descuentos en alojamientos, transportes, actividades culturales o cursos, entre otros.
  • Tarjetas de débito para adultos: estas están asociadas a una cuenta corriente y no se paga comisión si se saca dinero de los cajeros vinculados con el banco o caja emisor de la tarjeta. Las comisiones que se pagan en las tarjetas de débito suelen menores que las que se pagan en las tarjetas de débito.


  • Tarjetas prepago: estas suelen funcionar como las tarjetas de débito, no es necesario tener una cuenta asociada a ellas. En este caso el titular carga una cantidad de dinero para poder realizar operaciones hasta consumir ese importe. Un tipo de las tarjetas prepago son las virtuales, es decir, las que sirven únicamente para el pago a través de Internet.

El límite de estas tarjetas suele ser la cantidad económica de la que se dispone en la cuenta asociada, no obstante, las entidades suelen fijar un límite diario por motivos de seguridad.

También se debe tener en cuenta que muchas entidades suelen ofrecer un importe superior al que se tiene en la cuenta, cabe saber que si se hace uso de este margen se debe pagar una comisión adicional por descubierto.

Saber más sobre las tarjetas de débito.

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Tarjetas bancarias: tipos y diferencias

¿Qué son las tarjetas bancarias?

Las tarjetas bancarias son un medio de pago emitido por una entidad financiera, normalmente un Banco o una Caja de Ahorros, en favor de un cliente contra su saldo en una cuenta asociada a la tarjeta o crédito establecido hacia si mismo.

Las tarjetas bancarias son aceptadas por la mayoría de los comercios y permiten poder disponer de dinero en efectivo en cualquier parte del mundo donde haya un cajero, o poder realizar una compra o consumición en cualquier comercio o restaurante.

¿Cómo funcionan las tarjetas bancarias?

La tarjeta utilizada como medio de pago no es más que una forma de automatizar una transferencia des de la cuenta del cliente hacia la cuenta del proveedor, que es quien asume el coste de esta transferencia. La banca es la que asume los posibles riesgos de insolvencia.




Para que la transferencia de fondos sea posible las tarjetas se emiten en función de unos estándares que comportas las distintas redes: Visa, Mastercard, American Express o Tarjeta 6000, son las más comunes.

Las tarjetas se han convertido en uno de los principales productos que tanto ofrecen los bancos como que demandan sus clientes.

En el mercado hay un numeroso abanico de tarjetas bancarias: de débito, de crédito, tarjetas monedero y tarjetas emitidas por los comercios.

Es seguro utilizar métodos de pago virtuales

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Qué hacer en caso de no poder pagar la hipoteca: dudas frecuentes

Me he retrasado en el pago de la hipoteca ¿puede el banco cobrarme intereses?

Sí, los bancos puede cobrar lo que se denomina intereses de demora, peros e debe tener en cuenta que estos intereses no pueden llegar a triplicar el interés legal del dinero, y solo pueden devengarse sobre el principal pendiente de pago. Si la banca pretende cobrar unos intereses de demora superiores a los límites legales se debe poner una reclamación para que se devuelva la parte cobrada indebidamente.

¿Son legales las comisiones por ampliar el plazo de la hipoteca?

Las entidades pueden establecer una serie de comisiones por la modificación de las condiciones de la hipoteca o por el cambio de garantías amparándose en los trámites que los bancos han de realizar o el análisis de riesgos que puedan suponer para las entidades esas nuevas modificaciones. Lo que la legislación estipula al respecto es que para los préstamos hipotecarios a interés variable, cuando la modificación no supone una ampliación del plazo del préstamo, la comisión en este caso no puede superar el 0,1% del capital pendiente de amortizar.

Pasos a seguir en caso de no poder pagar la hipoteca

En estos casos lo primero que se debe hacer es ponerse en contacto con el banco, explicarles la situación y plantearles una renegociar la deuda.Para estas situaciones en España la ley ofrece una serie de alternativas reguladas en el RD 6/12 de medidas urgentes de protección de deudores hipotecarios sin recursos, en este Real Decreto se detallan una serie de requisitos que si se cumplen se considera que el cliente se encuentra en una situación económica precaria. Así, existe la posibilidad que la entidad ofrezca reestructurar la deuda hipotecaria, lo que se suele hacer en estos casos es reestructurarla con una carencia de un tiempo, con un límite máximo del tipo de interés, una quita de la deuda o, incluso, se puede llegar a ofrecer la dación en pago de la vivienda. Además, si se solicita, se puede permanecer hasta dos años en la vivienda como arrendatario, pagando un 3% del total de la deuda en el momento de la dación.

Saber más sobre las cláusulas abusivas de las hipotecas.

parte7FACUA.org/andalucia[CConocetuhipoteca. ¿Qué debes saber?]parte de la deuda, para que de este modo el capi-tal que debas sea menor; o quence-dan la dación en pago de tu vivienda. Esta últimafórmula consiste en la entrega del bien hipotecado a lapropia entidad o a un tercero Además, si lo solicitas, puedes permanecer hastados años en la vivienda como arrendatariopagando una renta anual del 3% delimporte total de la deuda en el momento de la dación. Pero, pese a que te la conce-dan, puede que sigas debiéndole algo
a designe, con loque quedaría definitivamente cancelada la deuda y todaslas responsabilidades personales del deudor y de terceros res-pecto de esta. Además, si lo solicitas, puedes permanecer hastados años en la vivienda como arrendatariopagando una renta anual del 3% delimporte total de la deuda en el momento de la dación. Pero, pese a que te la conce-dan, puede que sigas debiéndole algo as, si lo solicitas, puedes permanecer hastados años en la vivienda como arrendatariopagando una renta anual del 3% delimporte total de la deuda en el momento de la dación. Pero, pese a que te la conce-dan, puede que sigas debiéndole algo a tu bancoLo primero que tienes que hacer es ponerte en contacto con tu
entidad, explicarles tu situación económica y plantearles la
n de la deuda. Desde 2012,
la ley ofrece una serie de
alternativas para personas que se encuentren en una preca-
ria situación económica y cumplan una serie de requisitos
,
como estar incluido en lo que se denomina umbral exclusión,
regulado en el RD 6/12 de medidas urgentes de protección de
deudores hipotecarios sin recursos. Puede que te ofrezcan
rees-
tructurar tu deuda hipotecaria con una carencia
durante un
tiempo, con un límite máximo del tipo de interés; una
quita deLo primero que tienes que hacer es ponerte en contacto con tuentidad, explicarles tu situación económica y plantearles la rene-gociación de la deuda. Desde 2012, la ley ofrece una serie dealternativas para personas que se encuentren en una preca-ria situación económica y cumplan una serie de requisitos,como estar incluido en lo que se denomina umbral exclusión,regulado en el RD 6/12 de medidas urgentes de protección dedeudores hipotecarios sin recursos. Puede que te ofrezcan rees-tructurar tu deuda hipotecaria con una carenciadurante untiempo, con un límite máximo del tipo de interés; una quita de
la entidad puede cobrar intereses de demora
por
el retraso en el pago de las cuotas de un préstamo hipo-
tecario. Hasta hace poco,
algunas entidades imponían
intereses de demora abusivos, que oscilaban entre el
20% y el 29%
. Ahora, estos intereses
no pueden ser
superiores a tres veces el interés legal del dinero
, y
sólo pueden devengase sobre el principal pendiente de
pago. Si tu entidad pretende cobrarte unos intereses de
demora superiores a los límites legales
deberás poner
una reclamación para que no te los apliquen y que te
devuelvan lo cobrado indebidamente
.

Sí,
la entidad puede cobrar intereses de demora
por
el retraso en el pago de las cuotas de un préstamo hipo-
tecario. Hasta hace poco,
algunas entidades imponían
intereses de demora abusivos, que oscilaban entre el
20% y el 29%



. Ahora, estos intereses
no pueden ser
superiores a tres veces el interés legal del dinero
, y
sólo pueden devengase sobre el principal pendiente de
pago. Si tu entidad pretende cobrarte unos intereses de
demora superiores a los límites legales
deberás poner
una reclamación para que no te los apliquen y que te
devuelvan lo cobrado indebidamente
.

Sí,

la entidad puede cobrar intereses de demora
por
el retraso en el pago de las cuotas de un préstamo hipo-
tecario. Hasta hace poco,
algunas entidades imponían
intereses de demora abusivos, que oscilaban entre el
20% y el 29%
. Ahora, estos intereses
no pueden ser
superiores a tres veces el interés legal del dinero
, y
sólo pueden devengase sobre el principal pendiente de
pago. Si tu entidad pretende cobrarte unos intereses de
demora superiores a los límites legales
deberás poner
una reclamación para que no te los apliquen y que te
devuelvan lo cobrado indebidamente

Sí,
la entidad puede cobrar intereses de demora
por
el retraso en el pago de las cuotas de un préstamo hipo-
tecario. Hasta hace poco,
algunas entidades imponían
intereses de demora abusivos, que oscilaban entre el
20% y el 29%
. Ahora, estos intereses
no pueden ser
superiores a tres veces el interés legal del dinero
, y
sólo pueden devengase sobre el principal pendiente de
pago. Si tu entidad pretende cobrarte unos intereses de
demora superiores a los límites legales
deberás poner
una reclamación para que no te los apliquen y que te
devuelvan lo cobrado indebidamente
Laura Sánchez No hay comentarios

Cómo eliminar la cláusula suelo

Para poder eliminar la cláusula suelo se debe seguir los siguientes consejos.  Puede ser un proceso que se demore en el tiempo de forma prolongada  pero cada vez hay más resultados positivos para el consumidor.  Escribir una buena carta de reclamación para la cláusula suelo es la clave para que se haga efectiva su solicitud.

Pasos para quitar la tu cláusula suelo de la hipoteca

Si quieres acabar con la cláusula suelo de tu hipoteca te recomendamos que sigas estas recomendaciones para hacerlo correctamente. Antes que nada es mejor intentar solucionar el problema llegando a un acuerdo con el banco. En caso de no conseguirlo ya debemos pasar a otras opciones que nos ayuden a

  • Lo primero que se debe hacer es intentar resolver la situación con la oficina  bancaria. Si no se llega a un acuerdo, entonces es el momento de presentar una carta de reclamación a Servicio de atención al Cliente.
  • Algunas entidades privadas suelen quitar de forma directa la cláusula suelo pero se debe reclamar a los que no lo hagan.
  • No es conveniente negociar con el banco la modificación del contrato para eliminar la cláusula suelo pues esto se considera un acuerdo entre las dos partes.
  • La carta de reclamación para eliminar la cláusula suelo debe adjuntar algún documento que acredite que hubo una falta de transparencia.
  • Se debe prestar atención a si se firmó el apartado de oferta vinculante. Si no se firmó, el banco ha incumplido la ley y la reclamación, probablemente, tenga respuesta pronto.
  • El Servicio de Atención al Cliente puede tardar meses en contestar.
  • Si el Servicio de Atención al Cliente no anula la cláusula, se debe reclamar por la vía judicial.


  • Si se siente desorientado, puede contactar con alguna asociación de afectados por la cláusula. Ellos podrán servirle de ayuda.

¿Mi hipoteca tiene cláusula suelo?

Si no ha podido disfrutar de la bajada del Euribor, su hipoteca tiene cláusula suelo. Pero para saber que tienes una cláusula suelo debes realizar los siguientes pasos:

  1. Coja el recibo del banco.
  2. Mire que el tipo de interés aplicado no supere el Euribor (0.543%) más el diferencial que aparece en tu contrato hipotecario.
  3. El recibo antes de la sentencia debe ser superior a la de después de la sentencia y el  recibo posterior a la sentencia debe tener un cobro menor.
  4. Si  se paga la misma cantidad en ambas, hay cláusula suelo.

Si ya sabes que tu hipoteca tiene cláusula suelo de forma definitiva y el banco no accede a eliminarla de forma amistosa no queda otra que actuar por otras opciones. Para ello, te recomendamos que descubres toda la información acerca de cómo reclamar la cláusula suelo y todos los aspectos que debes tener en cuenta para conseguir que te devuelvan el dinero.

Laura Sánchez No hay comentarios

Qué es la cláusula suelo

La cláusula suelo es un tipo de cláusula impuesta por los bancos en la hipoteca que establece un mínimo de interés a pagar en las cuotas de la hipoteca, pese a que el interés ordinario de la suma del Euribor y el diferencial esté por debajo.

En algunas entidades bancarias la mayor parte de las hipotecas tienen un tipo de interés fijo en función de una referencia, el valor del Euribor, como sucede en los bancos españoles. No obstante, también existen otros referentes, como el IRS (Interest Rate Swap) o el IRPH (Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios), más un diferencial cuyo valor depende de la entidad.

Muchos clientes denuncian la cláusula suelo, ya que la mayoría de ellos afirma no haber sido informado por los bancos de esta cláusula en su hipoteca antes de firmarla, como también la ausencia de información sobre las condiciones de la misma.


¿Es legal la cláusula suelo?

En principio, la aplicación de la cláusula suelo no es ilegal, pero si las entidades financieras no avisan de su presencia, en ese caso sí sería ilegal. Por ello, los bancos y cajas están obligados a explicar su presencia y las condiciones del contrato de una manera clara y entendible, entregando también un folleto informativo con las condiciones del préstamo. Si no se menciona en la oferta vinculante el interés suelo o ésta no está firmada por el cliente, también será ilegal.

En caso de querer reclamar la cláusula de suelo de la hipoteca debes saber que también es ilegal cuando se trata de una cláusula de suelo abusiva con unas condiciones desmesuradas. Se consideraría abusiva si existe cláusula suelo, pero no cláusula techo, que es la que beneficiaría al cliente de la hipoteca, y si la cláusula techo es inasumible y el banco se protege contra un euríbor bajo pero no protege al usuario contra posibles subidas del mismo.

¿Cómo eliminar la cláusula suelo?

Si no sabes si tu hipoteca tiene cláusula suelo y en el caso de que tu cláusula suelo sea ilegal, te explicamos cómo eliminar la cláusula suelo y los pasos que debes seguir para saber si tu hipoteca tiene cláusula suelo.