Tania Díaz
Qué hipoteca puedo pedir como máximo

La compra de una vivienda con un préstamo hipotecario es la opción de referencia para la mayoría de personas. Normalmente desde el primer momento se tiene clara la necesidad de una hipoteca para realizar el pago de la vivienda. Pero se desconoce el importe de hipoteca que se puede solicitar o si se podrá hacer frente a la cuota resultante. Te contamos aquí como calcular el importe máximo de hipoteca que puedes pedir al banco.

¿Cómo saber la máxima hipoteca que puedo tener?

La hipoteca máxima que se puede pedir para la adquisición de una vivienda depende de dos factores. El valor de la vivienda y los ingresos del comprador. Veamos como determinan el importe de la hipoteca estos dos factores.

Ingresos del comprador

Las entidades financieras, conceden hipotecas cuando estas no suponen más del 35-40% del nivel de endeudamiento. En este nivel de endeudamiento se tiene en cuenta la existencia previa de otro tipo de préstamos personales o de consumo. Esto quiere decir que si una persona cobra 1.000,00 € y no tiene ningún otro préstamo, el importe de su cuota de hipoteca no podrá superar los 350,00 € - 400,00 €.

Si una vez realizado este cálculo en base al salario neto del comprador, lo multiplicamos por doce obtendremos el importe a pagar en un año de hipoteca. Después solo tendremos que multiplicar el importe resultante por el número de años de hipoteca que queramos o podamos solicitar. De esta forma sabremos el importe total de capital más intereses que podemos asumir como hipoteca para la adquisición de una vivienda.

Como el importe de las cuotas depende principalmente del plazo de amortización establecido, se pueden conseguir cuotas más reducidas con hipotecas de mayor duración. Para así adaptarse al nivel de endeudamiento requerido por la entidad financiera y obtener una cuota más asequible.

Valor de la vivienda

A menudo causa confusión la diferencia entre el valor de la vivienda, o valor de tasación, el valor de mercado y el importe de la hipoteca.


Valor de mercado

El valor de mercado o precio de mercado es el precio que vamos a pagar al vendedor por la vivienda. Este valor puede estar por encima o por debajo de su valor de tasación. Además se ve altamente influenciado por el momento económico, la ubicación de la vivienda y la oferta y la demanda existente.

Valor de tasación

El valor de tasación es aquel que establece la tasadora teniendo en cuenta no solo el valor de mercado sino también una serie de estándares. Cómo el tipo de construcción y la calidad de la misma. Este valor es el que toma el banco o caja de ahorros. Como base para calcular el importe que se puede conceder de hipoteca para una determinada vivienda.

Importe de la hipoteca

El importe de la hipoteca, el que nos dejará el banco para adquirirla viene determinado por el valor de tasación. Normalmente las entidades financieras no conceden más del 80% del valor de tasación de la vivienda.

Esto supone que el comprador debe aportar el 20 % restante del valor de la tasación para efectuar la compra de la vivienda. Así como, la diferencia existente entre el valor de tasación y el de mercado si lo hubiera. Además el comprador necesita otro 10% aproximado. Necesario para realizar el pago de la tasación y los gastos de notaría, registro e impuesto sobre actos jurídicos documentados.

Esto quiere decir que si adquirimos una vivienda por 120.000,00 € pero su valor de tasación es 100.000,00 €. El banco formalizará una hipoteca máxima de 80.000,00 €. Teniendo que aportar el comprador un total de 40.000,00 € para comprar la vivienda. Más unos 12.000,00 € correspondientes al 10% de gastos asociados que conlleva la compra y la hipoteca.

¿Cómo calcular la cuota de la hipoteca?

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