Laura Sánchez No hay comentarios

Cómo eliminar la cláusula suelo

Para poder eliminar la cláusula suelo se debe seguir los siguientes consejos.  Puede ser un proceso que se demore en el tiempo de forma prolongada  pero cada vez hay más resultados positivos para el consumidor.  Escribir una buena carta de reclamación para la cláusula suelo es la clave para que se haga efectiva su solicitud. • Lo primero que se debe hacer es intentar resolver la situación con la oficina  bancaria, si no se llega a un acuerdo, entonces es el momento de presentar una carta de reclamación a Servicio de atención al ClienteAlgunas entidades privadas suelen quitar de forma directa la cláusula suelo pero se debe reclamar a los que no lo hagan • No es conveniente negociar con el banco la modificación del contrato para eliminar la cláusula suelo pues esto se considera un acuerdo entre las dos partes • La carta de reclamación para eliminar la cláusula suelo debe adjuntar algún documento que acredite que hubo una falta de transparencia. • Se debe prestar atención a si se firmó el apartado de oferta vinculante. Si no se firmó, el banco ha incumplido la ley y la reclamación, probablemente, tenga respuesta pronto. • El Servicio de Atención al Cliente puede tardar meses en contestar Si el Servicio de Atención al Cliente no anula la cláusula, se debe reclamar por la vía judicial Si se siente desorientado, puede contactar con alguna asociación de afectados por la cláusula. Ellos podrán servirle de ayuda.

¿Mi hipoteca tiene cláusula suelo?

Si no ha podido disfrutar de la bajada del Euribor, su hipoteca tiene cláusula suelo. Pero para confirmar que tenga cláusula suelo se debe realizar los siguientes pasos:

  1. Coja el recibo del banco.
  2. Mire que el tipo de interés aplicado no supere el Euribor (0.543%) más el diferencial que aparece en tu contrato hipotecario
  3. El recibo antes de la sentencia debe ser superior a la de después de la sentencia y el  recibo posterior a la sentencia debe tener un cobro menor
  4. Si  se paga la misma cantidad en ambas, hay cláusula suelo
Carme Diego No hay comentarios

Tipos de hipotecas

Lo primero que se debe tener en cuenta a la hora de contratar una hipoteca es que el valor del importe a pedir no puede superar el 80% del valor del inmueble que se va a entregar como garantía real; el aspecto positivo de entregar un bien inmueble como garantía para la contratación de una hipoteca es que permite al banco ofrecer un tipo de interés y unas comisiones más bajas para la amortización que cualquier otro tipo de préstamo, el aspecto negativo es que como no se pueda pagar la hipoteca el banco se quedará con esa propiedad.

¿Cuántos tipos de hipotecas existen?

Los bancos tienen en cartera diversos tipos de hipotecas que se pueden resumir en estas 4:

  • Hipotecas  de interés variable: Como su nombre indica en estar tipo de hipotecas el interés al cual el banco presta el dinero al cliente se revisa cada cierto tiempo, generalmente cada 12 meses, de esta manera se puede ver beneficiado si los tipos bajan pero perjudicado en el momento que suben. Así el tipo de interés varía en función del índice de referencia pactado, normalmente se trata del Euribor, al que se le añade un diferencial que puede ser positivo o negativo, por ejemplo: +0,25% 0 -0,50 puntos. En este tipo de hipotecas a interés variable los plazos suelen ser mayores, entre 25 y 30 años, con lo que la cuota a pagar es mas reducida y los intereses de amortización anticipada son menores debido a que durante el periodo de pago el cliente se puede ver afectado por un tipo de interés mayor.
  • Hipotecas de interés fijo: En estas hipotecas el tipo de interés permanece invariable durante toda la vida del préstamo, es decir, que al cliente no le afecta la evolución del índice de referencia tomado para el cálculo de intereses. En este caso hay que tener muy claro que en el caso de que los tipos bajen no se refleja en la cuota a pagar, pero si suben tampoco. Cuando se contrata una hipoteca a interés fijo se suelen establecer unos plazos de devolución más cortos, entre unos 12 y 15 años, con lo que la cuota a pagar es más elevada y las comisiones de amortización anticipada también tienden a ser más altas que las que se fijan en  las hipotecas a interés variable.
  • Hipotecas mixtas: Los préstamos hipotecarios mixtos son los que combinan periodos de interés fijo y periodos de interés variable. Normalmente en estos casos se comienza con los tipos fijos durante los primeros 4-5 años de vida del préstamo y luego pasan a variables. De esta manera se consiguen que los plazos de amortización y las comisiones de amortización anticipada sean parecidas a las hipotecas de interés variable. Este tipo de hipotecas no es demasiado común, algunas entidades las suelen ofrecer en plan oferta durante un periodo determinado.
  • Hipotecas de interés de cuota fija: Se trata de una variante de las hipotecas de interés fijo pero en este caso la cuota no se modifica periódicamente, sino que si el tipo de interés de referencia sube, se alarga el plazo de amortización, mientras que si baja se acaba antes de pagar la hipoteca. La parte positiva es que se tiene la tranquilidad de saber que siempre se va a tener que hacer frente a la misma cantidad pero la incertidumbre de que nuca se sabe cuando se acabará de pagar exactamente la hipoteca.

 

Viky No hay comentarios

La fianza en los contratos de alquiler

La fianza en los contratos de alquiler o contrato de arrendamiento hace referencia a la cantidad en efectivo que el inquilino entrega al arrendador y que sirve como garantía de que este cumplirá con el contrato firmado por ambas partes.

¿Qué es una fianza?

En términos legales, la fianza constituye una garantía para la persona que alquila del cumplimiento de las obligaciones del arrendador , no sólo del pago de la renta y de otros gastos además de la devolución de la vivienda en las mismas condiciones en las que fue entregada.

La_fianza_contratos_alquiler

La fianza es obligatoria y ha de constar en el contrato de alquiler. El arrendador podrá solicitar el importe de una o dos mensualidades del alquiler en concepto de fianza.

Es decir, la fianza que entrega el inquilino al arrendador garantiza lo siguiente:

  • El pago de la mensualidad en el caso de que el inquilino no cumpla con el pago dentro de la fecha estipulada.
  • Cuando el inquilino abandone la vivienda, la fianza puede utilizarse para saldar deudas, como pueden ser las facturas domésticas, es decir, las del agua, la luz y el gas.

En caso de que existan desperfectos en el domicilio que no estaban en el momento en el que se hizo entrega del inmueble al inquilino y que haya sido causado por éste, la fianza podrá ser utilizada para repararlos.

Dudas frecuentes sobre la fianza en los contratos de arrendamiento

A continuación encontrarás respuesta a algunas de las dudas más frecuentes que surgen con respecto a la fianza en los contratos de alquiler:

  • La ley establece que durante los primeros cinco años que dure el alquiler del inmueble o local, la fianza no está sujeta a actualización. Pero si el alquiler se prorroga más allá de esos 5 años, el propietario o arrendador tiene derecho a incrementarla.
  • Si la causa de los desperfectos que se han podido producir en una vivienda es el tiempo, el desgaste o por otra causa inevitable, la fianza no podrá ser utilizada para reparar los daños.
  • Al abandonar la vivienda es necesario firmar un finiquito del contrato y la entrega de llaves en el que deberán constar los desperfectos o deterioros sufridos  o las deudas pendientes (como por ejemplo los suministros). Una vez firmado este documento, si no se devuelve la fianza, el inquilino puede reclamar.
Viky No hay comentarios

Contratos de alquiler con avalista

En algunos contratos de alquiler se incluye la figura del fiador o avalista. Es una garantía adicional a la fianza en metálico y garantiza el pago de las mensualidades del alquiler al propietario o arrendador en caso de que el inquilino no pueda hacer frente a las mismas.Para que un contrato de alquiler contemple está figura es necesario añadir una cláusula adicional al mismo.

Es importante dejar claro que la fianza del alquiler no es lo mismo que el avalista o el fiador, ya que son términos que ciertas personas confunden.

Avalista_contrato_de_alquiler

¿Qué es aval en un contrato de alquiler?

Es normal que muchos propietarios quieran asegurarse del pago de las cuotas mensuales. Por eso, además de pedir garantías de ingresos a los inquilinos y una fianza puede solicitar un aval.

Un aval no es más que una garantía de pago, un compromiso del cumplimiento de las obligaciones principalmente dinerarias, a favor de un tercero.

El aval monetario en un contrato de alquiler es el compromiso que un tercero adquiere y por el que presta su consentimiento voluntario a hacerse cargo una deuda si la persona que la ha contraído no puede. En el caso de los alquileres, se compromete a hacer frente al pago de las mensualidades y otros conceptos de carácter económico acordados en el contrato si el inquilino no puede.

Dos son los tipos de avales que se pueden incluir dentro de un contrato de alquiler:

  • Avalista personal solidario: ya sea una persona física  que garantiza el pago.
  • Aval bancario: emitido por las entidades financieras.

¿Qué obligaciones adquiere el avalista personal solidario en un contrato de alquiler?

Independientemente del tipo de avalista, en todos los casos, deberá hacer frente a las obligaciones de pago del deudor. Además, el inquilino podrá reclamarle la deuda del inquilino directamente.

Las obligaciones del avalista personal solidario terminan en caso de fallecimiento del mismo o cuando termine el contrato de alquiler.

En caso de querer eliminar la cláusula del avalista del contrato de alquiler, se deberá modificar el mismo para que este quede libre de sus obligaciones.

 

Viky No hay comentarios

¿Qué es un contrato de alquiler blindado?

El contrato de alquiler blindado es una nueva forma de contrato garantizado o con garantía que ha surgido en los últimos años, pero que genera muchas dudas tanto en propietarios como inquilinos.

Los contratos blindados, al igual que ocurre con el resto de contratos de alquiler  tienen las cláusulas generales que aparecen en cualquier contrato ordinario además de unas cláusulas específicas que amplían la protección del propietario.

El_contrato_de_alquiler_blindado

Los contratos blindados no son una novedad ya que es una opción utilizada por algunos directivos de grandes empresas o bancos para protegerse en caso de despido. La aplicación del contrato blindado a los alquileres supone una forma de protección del propietario mayor de la que disfrutaba antes de la aparición de esta modalidad contractual.

Características del contrato de alquiler blindado

La diferencia principal de los contratos de alquiler blindado con el resto de contratos de alquiler ordinarios es que cuentan con una serie de cláusulas que protegen al arrendador en caso de que el inquilino deje de pagar o por cualquier otro  problema de tipo legal.

Con los contratos de alquiler blindados se evita tener que acudir a la vía judicial en caso de conflicto ya que será un árbitro quien dicte la sentencia en un intervalo de tiempo de unos 25 a 30 días frente a los varios meses de media que tarda un tribunal convencional.

El contrato de alquiler blindado viene normalmente garantizado por empresas profesionales, a las que el propietario paga una cantidad económica para blindar el contrato y a las que debe acudir en caso de problemas con el inquilino.

Las cláusulas que normalmente se suelen incluir son:

  • Desalojo de la vivienda en días, sin necesidad de acudir a la vía judicial ordinaria.
  • Embargo de las cuentas bancarias del inquilino en caso de impago.
  • Impedimento de salida del país.

 

Viky No hay comentarios

Contrato de alquiler con opción a compra

Uno de los contratos de alquiler que más auge y dudas han generado en los últimos años ha sido el que da la opción a la compra del inmueble pasados unos años.Alquiler_con_opcion_a_compra

Muchos propietarios y promotoras inmobiliarias han optado por este tipo de contrato ante la imposibilidad de vender sus pisos.

¿Qué es un contrato de alquiler con opción a compra?

El contrato de alquiler con opción a compra es un tipo de contrato que permite arrendar una vivienda por un tiempo determinado. Pasado este periodo, el inquilino tendrá la opción de comprar la vivienda, teniendo prioridad frente a otros posibles compradores.

En términos más legales, se puede decir que el contrato de alquiler con opción a compra integra dos subcontratos: el alquiler o arrendamiento del inmueble y la opción a compra del mismo.

Firmar un contrato de alquiler con opción a compra no implica que cuando se acabe el periodo estipulado, generalmente de 5 años, el inquilino tenga la obligación de comprarlo.

Ventajas del contrato de alquiler con opción a compra

Podemos distinguir dos tipos de beneficios de este tipo de contrato de alquiler:

  • Ventajas para el arrendatario: la cantidad económica que mensualmente se va entregando durante el periodo que dure el alquiler de la vivienda y que se ha estipulado en el contrato se deduce del precio final de la compra.
  • Ventajas para el arrendador: además de estar recibiendo una cantidad fija durante un periodo de tiempo, se asegurará un comprador en caso

Una vez que finalice el tiempo de alquiler estipulado en el contrato, si el inquilino quiere comprarlo, el propietario no podrá negarse.

El contrato de alquiler con opción a compra también está sujeto a las variaciones del IPC, por lo que si cuando se firma la tasación de la vivienda es una y al formalizar la compra es otra (inferior), no se podrá cambiar.

El IVA en los contratos de alquiler con opción a compra

Los contratos de alquiler con opción a compra están sujetos a IVA. El IVA lo deberá pagar la persona física que alquila el inmueble, por lo que el IVA supondrá un encarecimiento del precio del alquiler.

Lo mejor que puedes hacer, tanto si eres inquilino como si eres arrendador es consultar con un abogado especialista en la materia que te ayudará no sólo a entender las partes más complicadas del contrato, sino también la fiscalidad del mismo y qué obligaciones legales y fiscales tienes.

Viky 5 comentarios

¿Cómo ahorrar en la factura de la luz?

Pagar la factura de la luz es uno de los principales gastos a los que se enfrentan los hogares y negocios en España. Tomando nota de estos pequeños consejos y cambiando algunos hábitos de tu consumo eléctrico conseguirás ahorrar electricidad y lo notarás en tu factura de luz a final de mes.

Lo primero que debes hacer es tener claro qué tarifa tienes y cuando te conviene utilizar los electrodomésticos en caso de que hayas optado por la discriminación horaria en la electricidad.

ahorrar_factura_luz

Consejos para ahorrar en la factura de la luz

A continuación encontrarás una serie de medidas que suponen pequeños cambios que pueden hacerte ahorrar una importante suma de dinero en la factura de la luz a final de mes.

Ahorrar en iluminación

  • Apaga todas las luces que no utilices, no sólo disminuirás el consumo eléctrico, sino que también alargarás la vida de la bombilla.
  • Intenta sustituir las bombillas incandescentes por bombillas de bajo consumo. Aunque la inversión inicial que deberás hacer es mayor su bajo consumo y su larga duración compensan el desembolso inicial

Ahorrar en los electrodomésticos

  • A medida que vayas teniendo que cambiar los electrodomésticos de tu casa, puedes optar por comprar un aparato con alta eficiencia energética. Al igual que ocurre con las bombillas de bajo consumo, su precio suele ser más elevado, pero su impacto en el consumo de una casa es también notable.
  • No dejes los electrodomésticos y otros aparatos eléctricos en “stand by”, como por ejemplo el televisor o el cargador del móvil. Es mejor desconectarlos o tener todos enchufados en una regleta que puedes encender y apagar cuando la vayas a usar.
  • Con respecto al lavavajillas: intenta poner siempre el lavavajillas cuando este completamente lleno. Dar un pequeño aclarado a los platos y cubiertos antes de meterlos te permite utilizar ciclos mas cortos y con agua más fría, lo que también contribuye a ahorrar electricidad.
  • Para ahorrar luz en el frigorífico puedes tomar varias medidas como por ejemplo no dejar durante mucho tiempo la puerta abierta, no introducir alimentos calientes ya que que aumenta el gasto energético del electrodoméstico e intentar colocarlo en un lugar alejado de una fuente de calor.
  • La lavadora es uno de los electrodomésticos que mas electricidad consumen, sobre todo cuando el programa elegido requiere agua caliente. Si la ropa no está demasiado sucia, lo mejor es que utilices ciclos cortos y de agua fría.
  • Si en tu casa tienes secadora, utilízala siempre que te sea imprescindible y no puedas secar las prendas al sol. Si su uso es necesario, puedes elegir programas económicos que no sequen la ropa en exceso.
  • El horno y la vitrocerámica son dos electrodomésticos esenciales pero que consumen una gran cantidad de energía. Intenta aprovechar siempre el calor que queda en ambos, apagándolo cuando queden unos minutos para terminar la receta. El uso de la olla a presión o las tapas de las cazuelas ayudan también a ahorrar en la factura de la luz.

Ahorrar en la calefacción y la temperatura del hogar

  • En los meses más fríos del año la factura de la luz suele ser notablemente más alta por la utilización de las calefacciones. Adecuar la temperatura de la casa a los 21 o 22 grados usando el termostato es la primera medida que debes tomar para ahorrar en la factura de la luz. Apagar la calefacción por la noche es otra medida muy eficaz.
  • Con respecto al aire acondicionado, lo mejor es intentar mantener una temperatura constante para ahorrar.
  • Un correcto aislamiento pude contribuir también ahorrar notablemente en la factura de la luz. Un doble acristalamiento, bajar las persianas por la noche cuando la calefacción esté encendida, usar alfombras, tapar las rendijas de  puertas y ventanas por las que se escapa el calor son medias de ahorro muy efectivas.
Jose No hay comentarios

Exención fiscal del 50% para la venta de viviendas

alquiler venta viviendaCon el fin de dinamizar el mercado de la vivienda, el Gobierno ha aprobado la exención fiscal del 50% sobre las rentas por la venta de viviendas durante el presente ejercicio. Este proyecto se ha aprobado como parte de una serie de medidas que pretenden beneficiar a este sector.

Según ha manifestado la ministra de Fomento, Ana Pastor, las exenciones beneficiarán a los inmuebles urbanos que sean adquiridos entre el 11 mayo y el 31 de diciembre. Asimismo, las exenciones serán aplicables en el IRPF, en el impuesto a la renta de no residentes y en el impuesto de sociedades.

El anteproyecto de ley modifica también la Ley de Arrendamientos Urbanos (LAU) y la de Enjuiciamiento Civil. Con esto, se pretende agilizar los procesos de desahucio y facilitarles a los propietarios que recuperen sus inmuebles.

Todas estas medidas buscan brindarles una mayor seguridad jurídica a los propietarios para que puedan sacar más viviendas al mercado de alquiler. Con esto se les facilitará el acceso a los jóvenes y a los colectivos más vulnerables.

 

 

Jose No hay comentarios

El precio de la vivienda cayó a valores del 2005

vivienda españaEl precio de la vivienda libre ha caído en 6,8% durante el 2011 con respecto al año anterior, con lo que se ha situado en 1.701,8 euros por metro cuadrado. Este valor no se registraba en el país desde principios del 2005. Todo esto lo han revelado las últimas estadísticas de precios oficiales del Ministerio de Fomento.

Con respecto al año anterior la caída ha sido del 6,8% y con respecto al trimestre anterior ha sido de 1,5%. Si bien en los últimos meses el precio de la vivienda no ha parado de caer, esta ha sido una de las más pronunciadas. Por otro lado, el precio de los pisos en alquiler bajó un 6% en 2011.

Con esta caída, el precio medio de la vivienda libre sigue alejándose de los 2.101,4 euros por metro cuadrado, valor que alcanzó en el primer trimestre del 2008. Además, se ha podido confirmar que esta es la caída más grande desde el tercer trimestre del 2009.

Las caídas que superaron la media nacional se registraron en Aragón, con -10,4%; Madrid, con -8,2%; Andalucía, con -7,8%; Cataluña, con -7,7%; entre otras comunidades.

 

Jose No hay comentarios

Rajoy pretende convertir a España en una economía solvente y preparada para los nuevos tiempos

presidente españaEn su discurso de investidura, Mariano Rajoy ha señalado que las nuevas prioridades de su gabinete serán el crecimiento económico y el empleo. El futuro Presidente busca hacer de España una economía solvente y forjar las bases para que el país se asegure una plaza privilegiada en el nuevo panorama que se generará tras la crisis.

Para ello, Rajoy ha anunciado una actualización de las pensiones en enero para que no se pierda poder adquisitivo. Este es el único compromiso de gasto que ha anunciado. Por el contrario, no se aumentará personal público y se mantendrá en cero la tasa de reposición, con la excepción de los Servicios Públicos Básicos y las Fuerzas de Seguridad.

En materia financiera, Rajoy busca sanear los balances de los bancos y para ello se ha tomado como plazo los seis primeros meses del año. También ha anunciado un cambio en el sistema de supervisión del Banco de España y una segunda ola de reestructuración, que ocurrirá de manera inevitable, donde habrá más fusiones entre entidades.

En el ámbito de la vivienda, el nuevo Presidente también acabará con las limitaciones en la deducción por compra de vivienda. Asimismo, mantendrá el tipo superreducido en el IVA en la adquisición de vivienda.