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Requisitos básicos para pedir un préstamo

[dropcap color=”#000000″]S[/dropcap]i hemos decidido solicitar un préstamo a un banco, la entidad analizará nuestro perfil financiero y exigirá unos requisitos y una documentación antes de concedernos el dinero solicitado.

Cuántos más requisitos de esta lista se cumplan más posibilidades reales existen de que el banco o entidad financiera nos conceda el préstamo.

Lista de requisitos para que un banco conceda un préstamo

[list icon=”brankic-icon-dollar2″ ]Ser mayor de edad. [/list]

[list icon=”brankic-icon-dollar2″ ]Tener documento de identidad:[/list]DNI, pasaporte, carnet de conducir, etc.

[list icon=”brankic-icon-dollar2″ ]No estar en ASNEF:[/list]Ningún banco nos concederá el préstamo si estamos en ASNEF o en cualquier otra lista de morosos.

[list icon=”brankic-icon-dollar2″ ]Solvencia y capacidad de ahorro:[/list]La entidad nos exigirá la capacidad de generar ingresos y revisará nuestra trayectoria en cuanto a las finanzas, es decir, que no superemos la capacidad de endeudamiento máximo.

[list icon=”brankic-icon-dollar2″ ]Garantia de devolución de la deuda:[/list]En los casos de prestamos personales no se suele pedir el aval de una segunda persona, pero en los hipotecarios si la propiedad puesta como aval no alcanza el 80% del importe del préstamo si que se suele pedir que otra persona responda con sus bienes en el caso que el titular del préstamo no pueda hacer frente a los pagos.

[list icon=”brankic-icon-dollar2″ ]Solicitud de justificante de ingresos:[/list]El banco nos pedirá una copia de las últimas 2 o 3 nóminas, en el caso de los autónomos se debe aportar el certificado de alta de autónomo, la cuota a la seguridad social o la última declaración del IVA. En el caso de los jubilados se requiere un justificante de la pensión.

[list icon=”brankic-icon-dollar2″ ]Finalidad del préstamo:[/list]Si bien hace unos años los bancos consideraban normal conceder un crédito para ir de vacaciones o comprar un a raíz de la crisis económica las circunstancias han cambiado mucho y ahora las entidades ya no realizan estas prácticas con tanta naturalidad.

[list icon=”brankic-icon-dollar2″ ]Fotocopia de la declaración de Hacienda[/list]

 

 

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¿Préstamo o crédito?

[dropcap color=”#000000″]P[/dropcap]ara pedir un préstamo lo primero que se debe tener claro es qué producto financiero se adapta más a nuestras necesidades, si un préstamo o un crédito, porque no son lo mismo.

Para decidir entre una cosa u otra debemos saber cuánto dinero necesitamos, a qué lo vamos a destinar y cuál es el prestamista que más nos conviene.

La elección entre préstamo y crédito depende, por tanto, de la cantidad de dinero que pidamos prestada, del uso que le vayamos a dar y de los requisitos y documentación necesaria para solicitar uno u otro producto.

 ¿Cuándo solicitar un préstamo?

Se debe recurrir al préstamo para comprar una vivienda, un coche o un gasto extra elevado, es decir, cuando necesitamos una cantidad importante de dinero que de antemano ya sabemos que vamos a gastar en su totalidad y que no vamos a poder devolver en un periodo corto de tiempo.

En estos casos lo que conviene es elegir primero el tipo de préstamo que nos conviene y  a continuación firmar con la entidad bancaria un contrato dónde se detallen los años de amortización, los intereses, las comisiones y las cuotas mensuales.

Saber más sobre qué es un préstamo.

 ¿Cuándo se debe optar por un crédito?

Se debe optar por un crédito rápido cuando lo que se quiere es poder disponer de un dinero para un gasto extra como una factura inesperada, hacer frente a una avería o llegar a final de mes.

Los límites de crédito varían en función de las entidades o del tipo de crédito concedido, pero normalmente oscilan entre los 3.000 y los 6.000 euros.

 

 

 

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Los mejores préstamos para poder viajar en Semana Santa

prestamo viajeMuchas personas se alistan para salir de viaje durante esta Semana Santa. Para ello, cada vez es más común solicitar préstamos en las entidades financieras. Aquí les presentamos una selección con los mejores préstamos que se ajustan a la realidad económica del país y de los ciudadanos.

La Caja Granada ofrece el Crédito Viaje a través del cual se puede financiar hasta 1.500 euros al 0,00% nominal en un plazo de 6 meses. Este préstamo tiene una comisión de apertura del 2,50%. El principal inconveniente de esto es que solo se ofrece a menores de 25 años. El Crédito joven IBD de Ibercaja, que financia hasta 1.800 euros, también presenta el mismo inconveniente.

Asimismo, la CAM les ofrece a sus clientes el Crediseo Tipo 0 a un interés del 1,00% por un monto máximo de 3 mil euros. La comisión de apertura del préstamo es del 3%, con un mínimo de 45 euros.

Finalmente, la Banca Cívica ofrece el Préstamo Anticipo Nómina. Para acceder a este servicio es necesario domiciliar la nómina en la entidad bancaria. Con esto, es posible financiar hasta 5 mil euros a un interés del 0,00%.

 

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La mejor financiación para comprar una moto

motocicletaLas motos son un vehículo de mucha demanda en España por las ventajas que ofrecen para desplazarse, así como por su facilidad para aparcarlas. Por esta razón, los concesionarios ofrecen atractivas promociones y las entidades financieras cuentan con préstamos especializados para ello.

El préstamo vehículo y moto de la Caja Rural de Granada parece ser la oferta más atractiva. Este préstamo ofrece un interés variable del euribor +2,00% y permite financiar hasta 24 mil euros en 8 años. El requisito para ello es ser menor de 35 años.

Tu Crédito Moto de Caja Granada también es un producto interesante, ya que ofrece un tipo de interés del euribor +3,00%. Sin embargo, solo permite financiar 6 mil euros a un plazo máximo de 4 años. Esto se encuentra disponible solo para menores de 25 años.

Multicredit Coche y Moto de la Caja Vital Kutxa también es una buena opción, ya que ofrece un tipo de interés nominal fijo que varía entre el 7,00% y el 7,5%, dependiendo si se contrata un seguro de automóvil y un seguro de amortización financiado. Este préstamo permite solicitar hasta 30 mil euros a un plazo máximo de 7 años.

 

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Recomendaciones a la hora de avalar un préstamo

prestamoAvalar un préstamo puede ser un gran riesgo si es que no conocemos lo que esto significa. Por ello, antes de asumir el papel de un avalista, es conveniente que sigamos algunas recomendaciones.

El primer paso antes de avalar un préstamo es conocer muy bien a quién se avala. Debemos tener un registro detallado de su solvencia económica, para ver si esa persona realmente puede cumplir con su obligación.

Es importante también conocer los riesgos que asumimos como avalistas, ya que estos muchas veces pueden romper una relación personal, en el caso de que el avalado no pueda pagar su deuda.

Finalmente, debemos hacer un estudio de nuestras finanzas personales para ver si realmente contamos con el dinero suficiente como para hacer frente a la deuda en el caso que el avalado deje de pagarla. Solo así es posible obtener la certeza de que nuestro patrimonio personal no será afectado.

 

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¿Cuándo es necesario contar con un avalista?

creditoEn ciertas ocasiones, al momento de pedir un préstamo personal o hipotecario, la entidad bancaria nos exige que contemos con un avalista. Esta persona deberá ofrecer su garantía personal, en otras palabras, será el responsable de pagar la deuda en el caso de que nosotros no podamos hacerlo.

Por lo general, las entidades bancarias solicitan un avalista cuando el titular del préstamo cuenta con un contrato de trabajo temporal o cuando tiene una solvencia económica deficiente. La inestabilidad de estas personas hace que los bancos busquen una garantía.

Otro caso en que es necesario contar con un avalista es cuando el importe solicitado es muy elevado. Si el importe del préstamo que solicitamos excede a nuestras posibilidades, la única manera de que podamos conseguirlo es a través de la garantía de un avalista.

El último caso en que las entidades bancarias solicitan la garantía de un avalista es cuando el titular del préstamo es una persona de edad avanzada.

 

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¿En qué se fijan las entidades financieras para otorgar un crédito?

prestamoPor la crisis económica, cada vez se ha vuelto más difícil conseguir un crédito. Sin embargo, existen algunos campos específicos, más allá de cualquier crisis, en los que se fijan las entidades bancarias para conceder uno. Si cumples con estos campos, es más probable que te puedan dar un crédito.

El historial crediticio es muy importante para acceder a cualquier tipo de financiación. El buen comportamiento de tus pagos, que se refleja en las centrales de riesgo, te ofrece mayores posibilidades de calificar a un crédito.

Asimismo, es trascendental contar con la capacidad de pago suficiente. Esto significa que debes contar con ingresos que te permitan cumplir con esta obligación. También es importante tu capacidad de endeudamiento, que es el margen entre tus pagos mensuales y tus ingresos.

De esta manera, antes de acudir a alguna entidad financiera a pedir financiación, asegúrate de que tu economía doméstica se encuentra saludable y pon especial énfasis en estos campos.

 

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La banca eleva sus comisiones por servicios financieros

operacion bancariaEl Banco de España ha dado a conocer que las entidades financieras han elevado las comisiones que les cobran a sus clientes por sus servicios financieros. Entre estos servicios destaca el estudio y la apertura de préstamos, las cuotas de las tarjetas de crédito y débito, el mantenimiento de cuentas, etc.

El costo medio del estudio para un préstamo hipotecario en julio de este año ha sido de 132 euros, mientras que el costo por su apertura fue de 662 euros. Esto supone un incremento de 27 euros y de 72 euros, respectivamente, con relación a julio del año anterior.

Una situación semejante ocurre en el caso de las tarjetas. La media por la renovación de una tarjeta de débito actualmente es de 19,89 euros; mientras que en el caso de la tarjeta de crédito es de 36,93 euros. En ambos casos, el incremento con respecto a la media de julio del 2010 es de poco más de tres euros.

Las entidades financieras no están obligadas a notificar a sus clientes sobre estas tarifas. Por esta razón es recomendable que todos se informen un poco más antes de realizar cualquier operación bancaria.

 

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¿Qué hacer si no se puede pagar un préstamo personal?

deudaAnte algún suceso imprevisto, puede ser posible que ya no tengamos dinero para pagar algún préstamo personal. Si esta situación llega a ocurrir, no es recomendable dejar de contestar el teléfono o evadir a la institución bancaria. Por el contrario, es importante siempre enfrentar directamente el problema.

Si uno deja simplemente de pagar tendrá que pagar en algún momento intereses bastante elevados que incrementarán el monto de la deuda. Ante algún problema económico, de ningún modo es recomendable optar por el impago de una deuda, ello generará mayores problemas económicos para el futuro.

Lo recomendable en estos casos es acudir directamente a la entidad bancaria para plantearle nuestro problema. Por lo general, el banco tratará de proponer una solución. Entre las opciones más comunes se encuentra la refinanciación de la deuda, el establecimiento de un plazo más largo de amortización para que las cuotas sean inferiores, etc.

Si bien con estas medidas se tendrá que pagar más dinero, son casi las únicas soluciones para que el banco no le inicie un proceso judicial al titular del préstamo.

 

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¿Qué implica ser titular de un préstamo?

prestamoAntes de contratar un préstamo es importante tener en cuenta lo que significa la garantía personal. A través de un préstamo estamos ofreciendo como garantía todos nuestros bienes, presentes y futuros, por ello es recomendable tomar ciertas precauciones.

Si dejamos de pagar un préstamo, un juez, a pedido de la entidad financiera, podría dar sentencia para que se embarguen nuestros bienes. En primer lugar, la entidad en cuestión podría disponer de nuestra cuenta bancaria o de parte de la nomina correspondiente al salario mínimo interprofesional.

Si esto no cubre la deuda pendiente, la entidad podría embargar nuestro coche, vivienda o cualquier otro bien que pueda saldar la deuda. En el caso de que alguien haya avalado nuestro préstamo, esta persona deberá asumir su responsabilidad y hacerse cargo de la deuda. De lo contrario, también se podría dictaminar que se embarguen sus bienes.

Todo esto deja en evidencia que asumir un préstamo o un crédito es una responsabilidad bastante grande. Es imprescindible tener la certeza de que podremos cumplir con todos los pagos sin ningún contratiempo.